近年来，重庆聚焦小微企业需求，创新打造金融服务港湾，打通普惠小微金融服务“最后一公里”。目前，进展及成效如何？

2月24日，从人民银行重庆营业管理部获悉，截至2023年1月末，全市共建成首贷续贷中心36个、金融服务港湾418个，遍布436个街道、商圈、园区等市场主体集中区域，覆盖12万余户市场主体；金融服务港湾累计为6.8万户小微企业和个体工商户发放贷款526亿元。

政策发力

(资料图)

切实打通普惠小微金融服务“最后一公里”

人民银行重庆营业管理部货币信贷管理处处长王红介绍，2021年7月以来，人民银行重庆营业管理部全面贯彻落实人民银行总行关于开展中小微企业金融服务能力提升工程、建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的工作要求，全面探索普惠小微金融服务新模式，创新打造“1+5+N”民营小微企业和个体工商户首贷续贷中心和金融服务港湾，配套上线“长江渝融通”普惠小微线上融资服务平台，推动政银担形成“几家抬”合力，切实打通普惠小微金融服务“最后一公里”。

一方面，联合区县政府在政务服务中心设立首贷续贷中心，将金融服务纳入政务服务集中办理窗口，并以此为中心，组织金融机构联合镇、街等基层政府，在小微企业、个体工商户身边的街道、商圈、园区等区域布局建设金融服务港湾，延伸首贷续贷中心融资服务触角。

另一方面，构建“市-区(县)-街道(园区、社区)”三级党建联动机制，组织港湾主办银行与街道、社区等基层政府组织签订港湾党建共建协议，互设信贷联络员，深化“基层金融治理、政策宣传直达、信贷培育对接、综合金融服务、问题反馈解决”5大功能。

与此同时，坚持与区县政府共建、与市级部门共商的原则，将金融服务港湾作为落实各项惠企惠民政策的终端，全面开展“金融活水润百业”个体工商户服务月、普惠小微首贷提升、金融助力援企稳岗等N个专项行动。

还通过自建“业务+技术”团队，打造安全可控、持续迭代、开放共享的线上平台，初步实现便捷线上申贷、综合信息共享、一站式线上综合金融服务三大功能。

王红介绍，截至2023年1月末，全市共建成首贷续贷中心36个、金融服务港湾418个，遍布436个街道、商圈、园区等市场主体集中区域，覆盖12万余户市场主体。线上平台累计为全市1.6万户小微企业和个体工商户发放贷款351亿元。“目前，线上平台已实现直联全市700余家银行及其网点、重庆市小微担保公司等政府性融资担保机构，集中展示全市66家银行的400余款信贷产品，动态更新500余份惠企政策，汇集2000万余条各类金融、财政、就业、担保等政策和信息。”

直击痛点

实现普惠小微金融服务“五个突破”

长期以来，小微企业和个体工商户等小微市场主体主要面临三个融资“痛点”：一是小微市场主体发展不确定高，抗风险能力弱，提高了融资风险溢价。二是财务信息不透明不完整导致信息不对称，降低了融资可得性。三是小微市场主体量多面广，规模不经济提高了银行经营成本。

“金融服务港湾建设坚持问题导向，直击小微市场主体融资的痛点、难点，经过近两年的实践，初步实现了普惠小微金融服务‘五个突破’。”王红表示。

在实现金融服务重心下沉方面，金融服务港湾创新小微金融服务组织机制，推动网点加快融资业务转型，让银行基层网点主动“开门”获客，成为小微主体身边“搬不走”的平台和提供零距离服务的“金融便利店”。数据显示，全市银行金融机构支行普惠小微贷款考核平均权重从2020年的14.8%提高至2022年的19.2%，超过30%的金融服务港湾建成后均增配普惠小微信贷人员。

在打通货币信贷政策传导渠道方面，金融服务港湾和线上平台开通再贷款政策的绿色办理窗口和线上申请通道，搭建了央行、政府、企业直接联系的桥梁。据人民银行重庆营业管理部最新数据，重庆已通过金融服务港湾直接发放再贷款180亿元，占全市投放比重超过20%。

在助力政府基层治理水平提升方面，金融服务港湾成为街道、社区、商圈、市场等基层组织的融资顾问，让社区工作人员变成信贷联络员，成为重庆市营商环境建设的重要内容。如江北区作为金融服务港湾建设试点地区，2022年12月普惠小微贷款余额较试点前增长56%，增速从全市区县排名第35位跃升至全市第1位。

在增强金融机构服务意识方面，按照“一对多”的服务原则，金融服务港湾提升了企业在信贷市场中的买方地位，倒逼银行在同业竞争中不断加大对网点授权、授信以及各种资源配置的支持，强化赋能信贷能力，改变了大型银行不适合服务小微企业的传统观点，全面激活了小微金融市场的竞争机制。2022年末，国有大行网点信贷经理占网点职工人数比重较2019年提升5个百分点，带动普惠小微贷款增速同比增长30.6%。

在实现银企24小时无缝对接方面，通过深入社区网格的银政合作共建模式以及线上平台的推广，金融服务港湾实现了深入基层、无处不在的普惠融资对接，减少了普惠小微信贷服务的中间商环节和交易成本，有力的推动了信贷服务的“去中介化”，让金融机构的产品与服务通过线下线上24小时直达小微企业和个体工商户。

首批试点

银政携手打造服务小微企业的“金融便利店”

“没想到二维码简单一扫就有银行主动对接服务，还没有中间费用，既省钱又省心!”2月24日，在农行重庆江北支行的“民营小微企业和个体工商户金融服务港湾”，前来网点办理贷款合同的重庆巍承印务有限公司财务负责人徐女士高兴地说。

农行重庆江北支行工作人员为徐女士讲解办理贷款合同事项。张睿摄

日前，巍承印务公司因流通资金不足无法购买设备、材料，经营一时陷入困境。一次偶然的机会，公司负责人从江北区观音桥街道组织的金融服务港湾稳企惠企政策宣讲中了解到一揽子纾困帮扶政策，并通过街道编印的稳企惠企手册中获取了金融服务港湾线上服务的二维码。

随后，企业在“长江渝融通”普惠小微线上融资服务平台上提交了贷款申请。让他们没想到的是，申请提交后，很快就接到了农业重庆江北支行金融服务港湾客户经理的电话，为企业量身定制了贷款方案。“100万元的，几天就到账了，这真是为我们企业带来了实实在在的便利啊!”徐女士说。

“在观音桥，遍布街道的金融服务港湾不仅是一个设立在银行中的‘实体店’，更是线上线下相结合，全方位、多渠道为企业提供金融服务的‘24小时便利店’，街道针对企业需求汇编制作了《稳企惠企政策宣传手册》《观音桥楼宇资源表》等资料。”重庆市江北区观音桥街道党工委书记高璐介绍，“我们积极与人民银行重庆营业管理部等部门以及多家银行机构合作，搭建银政企对接平台，不断提高小微企业和个体工商户金融政策的可获得性。”

在惠企助企的过程中，银行机构又是如何通过金融服务港湾发力的呢？

2021年以来，农行重庆市分行在人民银行重庆营业管理部的指导下，积极践行《重庆市“1+5+N民营小微企业和个体工商户金融服务港湾行动”试点方案》，成为全市首批金融服务港湾试点金融机构。

农行重庆江北支行“民营小微企业和个体工商户金融服务港湾”。农行重庆市分行供图

“我行通过‘高要求推动’‘高标准建设’，引导各分支行以高质量党建为引领，共建‘银政企’联动普惠金融发展体制机制，努力将更多基层营业网点打造成为服务小微企业的‘直销店’‘便利店’。”农行重庆市分行普惠金融事业部总经理李强介绍，通过加大对金融服务港湾的资源倾斜和考核力度，农行重庆市分行激发基层网点敢贷、愿贷、能贷、会贷动能，切实将支持小微企业发展等工作落到实处。

“尤其是在人员配置方面，我行为已建成的37个港湾配置客户经理104名，平均每个港湾约3人，高于全行水平。”李强提到，围绕着下放信贷权限，该行还对每个港湾下放普惠小微信贷业务调查权限，为客户提供“申请、审批、授信、放款、支用、还款”等一站式线上服务。

同时，组织各港湾全面推广“长江渝融通”“普惠e站”等普惠小微线上融资服务渠道，聚焦周边市场主体，通过“线上+线下”多种方式，推广“扫码申贷”，扩大“扫码申贷”覆盖面。

截至2023年1月末，农业银行重庆市分行组织建设金融服务港湾37个，累计服务市场主体11684户，提供信贷支持7856户，授信总额49.17亿元。

“下一步，农业银行重庆市分行将进一步发挥金融服务港湾‘先行示范作用’，积极探索乡村振兴、科技创新、绿色金融等特色港湾建设，打通金融服务实体经济‘最后一公里’，在助力民营小微企业和个体工商户纾困帮扶工作中做出最大贡献。”李强表示。

积极响应

重庆银行机构打造金融政策落地的示范窗口

市场主体需求在哪里，金融服务就跟到哪里。据了解，目前，在人民银行重庆营业管理部指导下，重庆大部分银行机构已加入“1+5+N”民营小微企业和个体工商户金融服务港湾的试点建设工作。

民生银行重庆分行小微金融事业部副总经理张晓旭介绍，2021年以来，民生银行重庆分行把党建与金融服务港湾建设紧密结合，把“黑带工作室”机制与金融服务港湾建设紧密结合，将线上一体化服务与金融服务港湾建设紧密结合。目前，已建成港湾11家，在建4家。

为保证港湾金融服务24小时不断档，民生银行依托“长江渝融通”普惠小微线上融资服务平台，把信贷产品、业务线上办理渠道等向公众展示，宣传嵌入新客户营销、开户、申贷和贷后管理等环节，安排专人负责线上平台融资需求处理，要求T+0与申贷客户进行联系，并对“长江渝融通”平台客户采取绿色通道，优先审批办理。

“目前，我行已在全市高质量建设金融服务港湾74个，累计发放贷款超过240亿元。”重庆农村商业银行小微金融业务部副总经理余文峰称，通过持续强化民营小微企业和个体工商户金融服务港湾建设，重庆农商行有力帮助辖内民营小微企业和个体工商户纾困、向好发展。

余文峰介绍，在港湾建设推进过程中，重庆农村商业银行围绕发挥党建引领作用、加强多方资源配置、加强走访宣传力度，在各港湾建立了授权、授信、尽职免责以及差异化服务清单的公示制度，大幅提升了基层小微金融从业人员营销贷款的积极性，同时加大再贷款政策宣传，精准对接客户需求，加大帮扶贷发放，已累计投放支农支小再贷款超过110亿元。

人民银行重庆营业管理部相关负责人表示，“下一步，我们也将继续完善金融服务港湾和‘线上平台’服务模式，引导全市银行机构全面持续推进小微金融服务高质量发展。”(张睿)

关键词： 小微企业 普惠金融 人民银行